银行是什么商业模式的

银行主要通过存贷款利差和手续费收入实现盈利。客户存款支付较低利息，银行再将资金以更高利率贷出，赚取中间差价。银行还提供转账、理财、信用卡等服务收取费用。工商银行2022年利息净收入占营业收入的70%以上，手续费及佣金收入占比约15%。银行利用规模效应和专业风控能力，将分散资金集中配置给需要融资的客户，同时通过多元化收入来源增强盈利稳定性。

银行还通过中间业务和投资交易创造价值。银行担任支付中介，处理每日数万亿元交易结算。招商银行2022年托管资产规模超过12万亿元，托管费收入可观。银行还购买债券、股票等金融产品获取投资收益。建设银行2022年投资收益达1800亿元。银行利用信息优势，为企业提供并购顾问、资产证券化等专业服务，收取高额咨询费。这些非利息收入帮助银行降低对传统信贷业务的依赖，提高整体盈利能力。