白条是贷款还是借款

白条本质上是消费信贷服务，属于贷款范畴。京东白条、蚂蚁花呗这类产品提供的是金融机构授予的信用额度，用户可以在额度内消费后分期还款。银行信用卡也属于类似产品，区别在于白条多由互联网平台与金融机构合作推出。数据显示，中国消费信贷市场规模已达数万亿元，白条作为其中重要组成部分，年交易额突破千亿元级别。

白条同时具备借款特征，用户实际使用时相当于从平台借钱消费。支付宝借呗、微粒贷等产品明确标注为借款服务，而白条虽名称不同，但操作模式相似。消费者使用白条购买商品后，平台会向商家垫付资金，用户再按约定时间归还本金及费用。这类产品在年轻人群体中普及率极高，成为日常消费的重要支付方式。