花呗是信用卡还是小额贷款

花呗本质上是蚂蚁集团推出的小额消费信贷产品，不是传统信用卡。用户可以在淘宝、天猫等平台先消费后付款，额度根据芝麻信用分和个人资质评定，最高5万元。花呗账单日固定，需在指定日期前还款，逾期会产生利息。与传统信用卡不同，花呗不支持实体卡，绑定支付宝使用，申请流程简化，无需银行审批。

花呗属于互联网消费金融产品，具有小额贷款特征。用户实际使用的是蚂蚁集团提供的贷款服务，而非银行信用额度。花呗的计息方式按日计算，日息约万分之五，远高于信用卡年化利率18%左右。数据显示，2022年花呗活跃用户超过1亿，交易规模突破万亿元。监管机构已将花呗纳入网络小贷新规管理范畴，明确其非信用卡属性。