首套房和二套房按什么时间算

首套房和二套房的认定时间点以贷款申请日为准。银行会查询征信记录中的房贷情况，若名下无房贷记录，则为首套房。若已有1套住房贷款未结清，再次申请贷款即为二套房。不同城市政策有差异，北京、上海等一线城市认房又认贷，而部分二三线城市只认贷不认房。贷款审批通过后，房管部门会进行备案确认，确保贷款与房产信息一致。

二套房认定还看房产登记时间。多数城市以房产证登记日期为准，部分城市以网签合同日期为准。若名下房产已出售但贷款未结清，仍可能被认定为二套房。贷款记录保留5-10年，期间再次购房会影响贷款资格。公积金贷款与商业贷款认定标准一致，但二套房首付比例普遍提高至60%-70%，贷款利率上浮10%-20%。