房屋贷款利率是根据什么决定的

房屋贷款利率主要由央行基准利率、市场资金供求关系和银行自身经营策略决定。央行通过调整基准利率直接影响贷款成本，市场资金紧张时利率上升，宽松时则下降。银行根据资金成本、风险溢价和利润目标制定实际利率，优质客户能获得更低利率。不同贷款产品利率差异明显，5年期以上商业贷款利率通常高于短期贷款。公积金贷款利率由央行统一规定，远低于商业贷款。

银行还会考虑借款人信用状况、贷款金额和期限设定差异化利率。信用记录良好、还款能力强的借款人享受更低利率。贷款金额越大、期限越长，银行承担的风险越高，相应利率也更高。房地产政策调控也会影响利率走势，政府出台限购政策时，银行可能提高贷款利率以控制风险。经济环境变化同样重要，通货膨胀上升时，银行普遍提高利率以保持收益。