公积金贷款是银行还是谁说了算

公积金贷款审批权属于公积金管理中心，银行只是执行机构。公积金管理中心负责审核借款人资格、计算贷款额度、确定利率标准。银行接收到申请后，会将材料提交给公积金管理中心审核。管理中心通过系统自动计算可贷金额，根据账户余额、缴存时间、月缴存额等因素综合评估。审核通过后，银行负责放款和后续还款管理，但利率调整、政策变动等决策权都在公积金管理中心手中。

公积金贷款的实际发放流程涉及多方协作。借款人向银行提交申请，银行初审后转交公积金管理中心。管理中心通过内部系统完成风险评估，审批结果直接传回银行。银行根据管理中心指令办理放款手续，每月还款也由银行代为收取。贷款期间，如遇利率调整，由公积金管理中心发布通知，银行负责执行新利率。整个过程中，公积金管理中心拥有最终决策权，银行主要负责操作执行。