利率的高低取决于哪些因素

利率高低受央行政策直接影响。央行提高基准利率，银行贷款利率随之上升；降低基准利率，贷款成本则下降。市场资金供应量是另一关键因素，资金充裕时利率走低，资金紧张时利率上升。通货膨胀水平也会影响利率，通胀高时央行倾向于加息抑制物价。政府财政状况同样重要，财政赤字扩大可能导致利率上升。国际金融市场波动、汇率变化、经济增长预期都会对利率产生显著影响。

银行自身资金成本决定最低利率底线。银行吸收存款需要支付利息，贷款利率必须覆盖这部分成本。贷款期限长短影响利率，长期贷款风险高，利率相应更高。借款人信用状况是重要考量，信用良好者获得更低利率。抵押物价值充足可降低贷款风险，从而降低利率。行业风险差异也会导致利率不同，高风险行业贷款利率更高。市场竞争程度影响银行定价，竞争激烈时利率往往较低。经济周期波动同样影响利率水平，繁荣期利率可能上升，衰退期则下降。