征信上逾期多久会变成呆账状态

征信记录中的逾期款项，在连续逾期超过180天后会被认定为呆账状态。银行或金融机构会在客户逾期90天时进行第一次催收，120天时加强催收力度，150天时可能采取法律手段。180天这个时间点，金融机构会将这笔贷款列为坏账准备金，征信系统会标记为"呆账"。这种状态会严重影响个人信用评分，未来5年内几乎无法获得新的信贷服务。

呆账状态的形成与欠款金额无关，即使只有100元的小额欠款，逾期满6个月也会被标记。金融机构内部有严格的呆账认定流程，包括电话催收、上门催收、律师函等多个环节。一旦进入呆账状态，欠款不会自动消失，需要全额还清才能解除。银行系统每月会更新一次征信数据，还清欠款后，征信报告会在下一个更新周期显示"已结清"状态，但呆账记录会保留5年。