公积金冲抵商贷划算吗

公积金冲抵商贷非常划算。公积金贷款利率远低于商业贷款，目前5年以上公积金贷款利率为3.1%，而商业贷款利率普遍在4%以上。冲抵后每月还款压力明显减轻，30万元贷款20年可节省利息支出约5万元。公积金账户余额直接用于还款，减少资金闲置，提高资金使用效率。许多城市允许每月冲抵，相当于获得无息贷款。

公积金冲抵还能缩短贷款期限。假设50万元贷款，每月多还500元，可提前5年还清，节省利息近10万元。冲抵后剩余商贷部分可考虑提前还款，减少总利息支出。公积金账户余额充足时，一次性冲抵可大幅降低月供，缓解短期资金压力。这种操作不影响公积金正常缴存和未来提取资格，是优化房贷结构的有效方式。