征信不良记录多久覆盖

征信不良记录会在5年后自动消除。信用卡逾期、贷款违约等负面信息从还清欠款之日算起，满5年系统会自动覆盖。银行审批贷款时主要查看近2年征信，5年前的记录影响很小。提前还款、保持良好信用记录能加速恢复信用状况。个人征信报告每2个月更新一次，持续按时还款6个月后，信用评分会明显提升。

征信机构保存不良记录的期限为5年，这是《征信业管理条例》明确规定的。房贷审批一般关注近5年征信，汽车贷款主要看近2年记录。个人可以通过中国人民银行征信中心每年免费查询2次信用报告。不良记录消除后，信用评分会逐步回升，重新获得金融机构信任。保持连续24个月按时还款，信用状况就能显著改善。