终身寿险死了是拿保额还是本金

终身寿险被保人身故后，受益人能获得保险公司支付的保额，而非已交保费。保额是投保时约定的固定金额，通常高于已交保费。30岁男性投保50万保额，年交保费1万元，交20年后身故，家属获得50万理赔金，而非20万本金。保额不会随时间减少，反而可能随分红积累增加。

终身寿险兼具保障和储蓄功能，现金价值会随时间增长。投保20年后，保单现金价值可能已超过已交保费。若此时退保，可拿回现金价值；若身故，则按保额赔付。保额和现金价值哪个高就赔付哪个，确保资金不浪费。这种设计让保险在保障和投资间取得平衡。