银行必须函证吗

银行必须进行函证。函证是银行核实客户信息的关键环节，能有效防止欺诈和错误。银行会通过函证确认客户身份、地址、联系方式等基本信息。每家银行每年处理数百万份函证，涵盖个人账户和企业账户。函证流程包括发送正式信函、等待客户回复、核对信息差异三个步骤。未经验证的客户信息可能导致账户被冻结或交易受限，因此函证对银行风险管理至关重要。

函证也是监管机构对银行的硬性要求。中国人民银行规定，银行必须定期对客户信息进行核实，函证是最可靠的方式之一。银行函证每年能发现约数万例信息不符案例，及时避免了潜在风险。函证结果直接影响银行的反洗钱合规评级，不合规的银行将面临高额罚款。函证过程需严格遵循《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，确保每一步都有据可查。