保险生效多久可以退保

保险合同生效后，随时可以申请退保。犹豫期内退保能拿回全部保费，这个期限一般是10到15天。犹豫期后退保会有损失，只能拿回保单的现金价值。现金价值随时间增长，第一年可能只有已交保费的20%-30%，持有3-5年后比例会提高。不同产品差异大，有的满期退保能拿回已交保费的90%以上，有的则损失较大。退保前需仔细阅读条款，了解具体现金价值计算方式。

退保时间点选择很重要。每年初退保最不划算，刚交完保费，现金价值最低。保单持有5年以上退保损失较小，特别是分红型产品。经济状况变化时，可考虑减额缴清或保单贷款替代退保。健康险等待期后退保不划算，已交保费无法退还。意外险短期产品不建议中途退保，保费低廉但保障期限短。长期保单持有20年以上退保几乎无损失，现金价值常超过已交保费总和。