银行和保险公司的理财产品可靠吗

银行理财产品由正规金融机构发行，受银保监会严格监管。2022年数据显示，98%的银行理财产品都能如期兑付本金收益。这些产品投资范围明确，风险等级清晰，适合不同风险偏好的投资者。银行理财经理必须持证上岗，产品说明书详细列明投资方向、期限和预期收益。大银行如工商银行、建设银行的理财产品历史违约率极低，资金流向透明可查，安全性较高。

保险公司理财产品兼具保障与投资功能，合同条款受法律保护。2023年统计显示，保险理财产品平均年化收益率在4-6之间，高于定期存款。保险公司需缴纳保证金，接受偿付能力监管，确保理赔能力。平安、中国人寿等大型保险公司投资组合多元化，包括国债、金融债和优质企业贷款，风险分散。保险产品还提供额外保障，如意外身故或疾病赔付，资金流动性好，部分产品支持质押贷款。