等额本息年化3%实际利率是多少

等额本息年化3%的实际利率就是3%。银行贷款产品明确标注的年化利率已经包含了复利计算因素，无需额外调整。假设贷款10万元，分12期还清，每期还款金额固定为8,530元，总利息支出为2,360元，折算下来年化利率确实为3%。金融机构在宣传时必须按照监管要求展示真实年化利率，这个数字已经反映了借款的实际成本。

计算实际利率需考虑资金时间价值。等额本息还款方式下，前期还款中利息占比高，本金占比低，但年化3%的利率已经精确反映了整个贷款期间的资金成本。央行规定金融机构必须明确展示年化利率，消费者看到的3%就是实际承担的利率水平，不存在隐藏费用或额外成本。