房贷必须抵押房产吗

房贷确实需要抵押房产作为担保。银行发放大额贷款时，要求房产抵押是行业通行做法。抵押房产给银行，意味着借款人若无法按时还款，银行有权通过法律程序处置该房产以收回贷款。这种担保方式降低了银行风险，使房贷利率低于信用贷款。中国《民法典》明确规定，不动产抵押必须办理登记才生效。购房者办理房贷时，房产证会抵押在银行，直到贷款还清才能取回。

房贷抵押房产是国际金融市场的标准做法。美国、英国、德国等国家的房贷体系都采用房产抵押模式。数据显示，全球房贷违约率约为2%，远低于信用贷款的8%。房产作为不动产，价值相对稳定，适合作为长期贷款的担保物。中国房贷市场发展20多年来，抵押房产制度保障了金融系统稳定。购房者需明白，没有抵押的房贷产品极为罕见，且利率通常高出3-5个百分点，还款条件也更为严格。