国企员工还需要买商业保险吗

国企员工已有五险一金保障，但商业保险仍有必要补充。医保报销比例有限，重大疾病往往需要自付数万元。企业补充医疗保险覆盖范围窄，高额医疗费用仍需个人承担。意外险可提供额外保障，特别是经常出差或从事高危工作的员工。住院津贴、重疾险等能减轻经济负担，让治疗更安心。

商业保险还能提供国企福利无法覆盖的保障。长期护理险应对失能风险，年金险规划退休生活。家庭成员保障也是国企福利的盲区，子女教育金、配偶医疗险等可通过商业保险解决。不同年龄段需求不同，年轻人可考虑重疾险，中年人适合养老规划，老年人需要长期护理。个人可根据家庭情况灵活配置，构建完整保障体系。