房贷lpr模式是什么意思

房贷LPR模式是指贷款市场报价机制下的房贷利率，由18家银行共同报价形成，每月20日更新一次。这种利率由基础加点构成，加点数在贷款合同中固定不变。LPR有1年期和5年期以上两种期限，房贷普遍采用5年期以上LPR。2020年起，所有新增房贷都转为LPR定价模式，银行会在LPR基础上加减点来确定实际利率。LPR改革后，房贷利率与市场联动更紧密，借款人每年重定价日可享受利率下降红利。

LPR模式让房贷利率更加市场化，不再受央行存贷款基准利率限制。借款人可选择每年1月1日或贷款发放日作为重定价日，调整后的利率会影响全年还款额。LPR下降时，选择重定价日的借款人能立即受益；LPR上升时，还款额也会相应增加。这种模式打破了固定利率一成不变的局面，使房贷利率更灵活地反映市场资金成本变化，也为央行货币政策传导提供了更直接有效的渠道。