提前还房贷哪种方式比较划算

提前还房贷时，选择缩短贷款期限比降低月供更划算。银行计算利息基于剩余本金和剩余时间，缩短期限能大幅减少总利息支出。假设30年期贷款100万元，利率4.9%，提前还款20万元后，若选择将期限缩短至20年，可比保持30年期限少支付约35万元利息。这种方式能让资金更高效地减少债务负担，长期财务效益明显。

另一种方式是优先偿还利率较高的商业贷款部分。组合贷款中商业贷款利率普遍高于公积金贷款，提前还清商业贷款可节省更多利息。例如，50万元商业贷款利率5.5%，30年期限，全部提前还款可节省约51万元利息，而相同金额的公积金贷款利率3.25%，提前还款仅节省约28万元利息。优先高利率还款能让有限资金发挥最大效益。