银行的负债多少算正常范围

银行负债水平是否正常，关键看资本充足率和流动性覆盖率。中国银保监会规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于4.5%，一级资本充足率不得低于6%，总资本充足率不得低于8%。大型国有银行如工商银行、建设银行的负债率一般在90%左右，中小银行在85%-92%区间。负债结构也很重要，活期存款占比高的银行负债成本更低，稳定性更强。

银行负债管理需平衡风险与收益。招商银行、平安银行等零售型银行通过提高零售存款占比，将负债成本控制在1.5%-2%之间，低于行业平均的2.2%。2022年数据显示，负债成本率低于2%的银行不良贷款率普遍低于1%，而负债成本率超过2.5%的银行不良率多在1.5%以上。优质负债来源包括个人储蓄、企业结算存款和同业负债，这些资金稳定性高，成本可控。