二手房什么时候可以申请房贷

二手房申请房贷的时间点取决于房屋状态和购买流程。签约后需先办理过户手续，取得不动产权证书后才能正式申请。银行审核通过后，贷款会在产权转移后发放。购买满5年的普通住宅可直接申请，不满5年的需缴纳增值税。贷款额度受房屋评估价影响，一般评估价低于成交价时，银行按评估价计算贷款额度。贷款年限最长可达30年，但房龄加贷款年限不超过40年。

二手房贷款申请还需考虑个人信用状况。银行会查询申请人的征信记录，有连续3次或累计6次逾期记录会被拒贷。收入证明需达到月供的2倍以上，公积金贷款对缴存时间和余额有要求。商业贷款利率根据央行基准利率和银行政策确定，公积金贷款利率较低。提前还款需支付违约金，具体比例根据贷款合同约定。贷款审批时间一般为7-15个工作日，特殊情况可能延长。