组合贷是什么贷款类型

组合贷是购房贷款的一种特殊形式，由商业贷款和公积金贷款两部分组成。这种贷款方式让借款人能够同时享受公积金贷款的低利率和商业贷款的高额度优势。北京、上海等地的购房者常选择组合贷，公积金贷款额度不够时，商业贷款部分可以补足剩余房款。组合贷的审批流程相对复杂，需要同时满足公积金中心和商业银行的要求，但总体利率低于纯商业贷款。

组合贷的还款方式灵活多样，借款人可以选择等额本息或等额本金两种主要还款模式。组合贷的期限最长可达30年，根据借款人年龄和贷款政策确定。实际操作中，组合贷的放款时间通常比单一贷款类型长1-2个月，因为需要两个机构的审批流程。组合贷适合公积金缴存额度高但余额不足的工薪阶层，能够有效降低购房者的月供压力和总利息支出。