提前还贷根据什么缩短年限

提前还贷缩短年限主要基于剩余本金和原还款计划计算。银行系统会自动将多还金额优先用于减少本金，而非降低月供。剩余本金减少后，原定还款期限内的还款总额也随之降低，系统因此自动缩短总还款年限。假设贷款30年还清，提前还款5年后还清10万元，剩余25年贷款本金减少，系统会重新计算年限，可能缩短至22年左右。

缩短年限还与贷款类型和还款方式密切相关。等额本息贷款前期利息占比高，提前还款缩短年限效果更明显。等额本金贷款则因每月还款本金固定，缩短年限幅度相对较小。商业贷款与公积金贷款混合时，商业部分提前还款缩短年限效果更显著。不同银行系统算法存在差异，工行、建行等大型银行普遍采用自动缩短年限方式，而部分地方银行可能提供选择缩短年限或降低月供的选项。