房贷等额本金提前多久还款划算

等额本金提前还款最划算的时间是在贷款初期。银行计算利息基于剩余本金，前期本金占比大，利息支出多。贷款第1年还款中利息占比可达70%，第3年降至50%左右。选择在还款前3年内提前结清，能节省大量利息。一个30年100万元贷款，提前5年还款可节省约20万元利息，而提前1年还款则能省下5万元左右。

等额本金提前还款的最佳时机与个人财务状况密切相关。建议保留6个月生活费作为应急资金后再考虑提前还款。贷款利率高于4.5%时，提前还款优势明显。当前5年期以上LPR为4.2%，若房贷利率上浮后超过5%，提前还款更为划算。计算时需考虑违约金条款，部分银行要求还款满1年后才免收违约金，提前了解银行政策能避免额外支出。