现在利率这么低存几年合适

当前低利率环境下，存款期限选择需平衡流动性与收益。3年期定期存款利率约2.5%，5年期约2.75%，相差不大。银行1年期存款利率仅1.5%，明显低于长期存款。通胀率约3%，实际存款收益为负。国债3年期收益率2.8%，安全性更高。大额存单20万起存，利率上浮30-40个基点，是不错选择。货币基金收益率2-3%，流动性好，适合短期资金。

分散投资策略更明智。可将资金分成3份：1/3存1年期保持流动性，1/3买3年期国债锁定收益，1/3配置稳健型理财产品。银行结构性存款挂钩利率表现，收益区间1.8%-4.5%，有机会获得更高回报。黄金作为避险资产，年化收益约6-8%，可对冲通胀风险。定期评估投资组合，根据市场变化调整期限配置，确保资金安全与收益平衡。