房贷利率是按申请时还是放款时

房贷利率以银行放款当日执行的利率为准。申请时银行给出的利率只是参考报价，实际执行利率会根据放款时的政策调整变化。2023年多家银行出现申请时利率4.1%，放款时涨到4.3%的情况。央行降息后，新发放的房贷会自动适用新利率，已放款贷款则按原合同执行。购房合同中会明确注明利率执行时间点，放款前银行会发送最终利率确认书，借款人需仔细核对。

房贷利率定价与LPR挂钩，重定价日每年调整一次。选择浮动利率的贷款，每年1月1日或贷款发放日会按最新LPR重新计算。固定利率则保持不变，不受市场波动影响。2022年部分银行推出"利率锁定"服务，客户可在申请后30天内锁定利率，避免放款前上涨。借款人应关注央行政策动向和市场利率走势，选择适合自身的利率类型和重定价周期。