房贷没有减少

房贷余额持续增加的现象在多个城市普遍存在。2023年第一季度数据显示，全国个人住房贷款余额同比上升8.3%，新增贷款中超过60%用于购买首套房。大城市房价居高不下，一套100平米的住房总价往往达到家庭年收入的15-20倍，导致贷款金额居高不下。同时，提前还款政策收紧，部分银行收取1-3%的违约金，抑制了借款人提前还款的意愿。

房贷不降还升与居民收入增长缓慢形成鲜明对比。过去五年，全国城镇居民人均可支配收入年均增长约7%，而同期房贷利率虽有下调，但平均仍维持在4.5%左右。高房价与低收入之间的差距扩大，使得许多家庭不得不延长贷款期限至30年，月供占家庭收入比例超过40%，导致房贷本金难以快速减少。