银行有贷款不能用公积金贷款吗

银行确实允许使用公积金申请贷款，但需满足特定条件。借款人需连续缴纳公积金满6个月以上，账户状态正常且有一定余额。贷款额度根据公积金缴存基数和账户余额计算，一般可贷额度为账户余额的10-15倍。贷款期限最长可达30年，利率比商业贷款低1-5个百分点。申请时需提供收入证明、购房合同等材料，通过审批后银行会将资金直接划入开发商或卖方账户。

公积金贷款与商业贷款可组合使用。当公积金贷款额度不足以支付房款时，剩余部分可申请商业贷款，形成"组合贷款"。这种模式既享受了公积金的低利率优势，又弥补了资金缺口。组合贷款审批流程较复杂，需同时满足两种贷款条件，但总利息支出明显低于纯商业贷款。许多城市对组合贷款总额度有限制，一般为房价的70-80%。