银保产品保本保息吗

银保产品并非绝对保本保息。银行代销的保险产品本质是保险合同，保障程度取决于具体条款。分红型保险有最低保证利率，实际收益会随市场波动。万能险有保底利率，但超过部分不保证。投连险没有保本承诺，收益完全取决于投资表现。2022年多家保险公司下调了部分产品的演示利率，实际收益远低于预期。消费者购买前需仔细阅读合同，了解收益计算方式和风险提示。

银保产品的流动性风险常被忽视。这类产品普遍设有较长的封闭期，前5年退保可能损失本金。某款5年期银保产品，持有满3年后退保，只能拿回已交保费的60%。部分产品前几年的现金价值极低，第1年退保损失可达90%以上。银保产品资金提取需提交申请，到账时间通常需要5-15个工作日，远不如银行存款灵活。消费者应评估自身资金使用计划，避免因急需用钱而遭受损失。