房子贷款前几年还的只是利息吗

房贷前几年并非只还利息。等额本息还款方式下，每月还款额固定，但前期利息占比高，本金占比低。以30年100万贷款为例，前5年还款中利息约占70%，本金仅占30%。等额本金方式下，每月还款本金固定，利息递减，前期利息占比同样较高。两种方式下，借款人都在偿还部分本金，只是比例较小。

银行设计房贷产品时已考虑资金成本。贷款初期，房屋抵押价值最高，银行风险最小，因此利息占比大。随着时间推移，借款人逐渐积累房屋产权，银行风险增加，本金偿还比例随之提高。借款人可通过提前还款缩短贷款期限，减少总利息支出。不同银行产品结构各异，借款人应仔细比较各类贷款方案的实际成本。