年化利率36是高利贷吗

年化利率36%确实属于高利贷范畴。中国法律规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率的4倍，目前约为15%左右。36%的年化利率远超这一标准，相当于法律允许上限的两倍多。实际案例显示，借款10万元按36%年利率计算，一年需支付利息3.6万元，月息高达3000元，这种高额利息会加重借款人负担，形成债务陷阱。

从金融安全角度看，36%的年化利率反映了极高的风险溢价。正规银行消费贷款年利率普遍在4%到15%之间，36%的利率水平接近小额贷款公司的上限。市场数据显示，持牌消费金融公司的平均年利率约18%，36%的利率已是行业罕见的高值。这种高利率往往伴随着更严格的还款条件和更高的违约风险，对借款人财务安全构成严重威胁。