银行卡分期付款划算吗

银行卡分期付款实际成本远高于表面利率。一张5万元分12期的信用卡，表面年化12%，实际手续费约3300元，相当于年化接近15%。银行计算方式让资金成本被低估。分期付款还占用信用额度，影响其他消费。提前还款往往要支付剩余手续费的全部，增加了实际支出成本。

分期付款适合短期资金周转，不适合长期消费规划。银行通过分期业务赚取利润，消费者实际承担了高于贷款的利率。使用银行消费贷分期，年化8%-10%，比信用卡分期更经济。大额消费建议比较多种融资方式，选择成本最低的方案。理性消费避免过度依赖分期付款，才能更好地管理个人财务。