商业保险有互助功能吗

商业保险确实具备互助功能。保险公司汇集大量投保人的保费，形成资金池，当少数被保险人发生事故时，共同资金给予赔付。车险中，一位车主的事故赔偿来自所有车主缴纳的保费；健康险里，一位病人的医疗费用由所有健康投保人共同分担。这种机制让风险在群体中分散，个人通过小额保费获得大额保障，体现了"一人有难，众人相助"的互助本质。

商业保险的互助还体现在产品设计上。重疾险将多种疾病风险集中保障，企业财产险覆盖各类财产损失。农业保险中，干旱地区的农户与洪涝地区的农户共同承担风险。建筑工程险把施工风险、材料风险、第三方责任风险整合在一起。这种风险聚合与分散机制，使商业保险成为现代社会风险管理的重要工具，实现个体风险的社会化共担。