意外险和驾乘险冲突吗

意外险和驾乘险并不冲突，两者可以同时理赔。意外险保障范围广，涵盖日常生活中的各类意外事故，包括交通事故。驾乘险则专注于车辆使用过程中的风险，无论事故责任方是谁，只要被保险人处于车上状态就能获得赔偿。例如，被保险人乘坐他人车辆发生意外，意外险可赔付医疗费用，驾乘险则负责车上人员伤亡赔偿，两者叠加理赔可获得更全面保障。

驾乘险和意外险的理赔机制相互补充。意外险采用"损失补偿原则"，根据实际花费报销；驾乘险则按约定保额给付，不受实际医疗费用限制。数据显示，一起严重交通事故中，被保险人可能从意外险获得5万元医疗费用报销，同时从驾乘险获取30万元意外身故/伤残赔付。两种保险共同作用，能为被保险人构建多层次风险防护网，确保各类意外情况都能获得充分经济补偿。