零首付购车属于什么贷款业务

零首付购车属于汽车消费贷款业务的一种特殊形式，本质上是银行或金融机构向购车者提供的全额融资服务。这种业务要求借款人无需支付首付款，即可获得车辆的全部所有权，但实际是将车辆价值全额贷款，并附加高额手续费和利息。购车者需签订长期还款协议，一般期限3-7年，每月需支付固定金额，包含本金和利息。零首付购车常见于汽车促销活动，经销商与金融机构合作推出，目的是刺激销量，但实际购车成本远高于传统贷款方式。

零首付购车同时具备抵押贷款特征，车辆作为贷款抵押物，金融机构保留车辆所有权直到贷款还清。这种业务还包含风险溢价，因为无需首付的借款人违约风险更高，金融机构会通过提高利率和收取额外费用来弥补风险。购车者需提供稳定收入证明和良好信用记录，即使如此，实际年化利率仍比传统车贷高出3-5个百分点。许多零首付方案还包含GPS定位设备安装费用和车辆保险强制购买条款，进一步增加了购车总成本。