什么是房贷利率和基点

房贷利率是银行向购房者收取的贷款利息比例，直接影响每月还款金额。当前5年期以上LPR为4.3%，加上基点调整后，实际利率可能达到4.8%-5.2%。2023年首套房贷利率下限为LPR减20个基点，二套房为LPR加60基点。房贷利率由基准利率和基点组成，基准利率是央行公布的贷款市场报价利率(LPR)，每月20日更新一次。房贷期限越长，总利息支出越高，30年房贷总利息约为本金的1.1倍。

基点是利率计算单位，1个基点等于0.01%的利率变动。银行通过调整基点控制实际房贷利率，增加或减少50个基点意味着月供变化约200元(以100万元贷款30年计算)。2022年多地房贷利率下调幅度超过100个基点，购房成本显著降低。基点调整受央行政策、银行资金成本和市场供需影响，优质客户可获得更低基点优惠。房贷合同中明确约定基点数值，在整个贷款期限内保持不变，除非政策允许重新定价。