买房贷款是复利还是单利

房贷采用复利计算方式。银行每月收取利息时，会将未还本金产生的利息加入剩余本金中继续计息。30年贷款周期内，复利效应明显增加总还款额。假设100万元贷款，年利率4.3%，30年等额本息还款，总利息约78万元。若采用单利计算，总利息会减少约35万元。复利计算下，前期还款中利息占比高，本金减少缓慢。

房贷产品设计考虑了复利机制。银行通过复利确保长期贷款收益稳定。借款人提前还款可减少复利影响。实际操作中，银行系统每日计算利息并累积到月度还款中。这种计算方式使银行在贷款初期就能获取较高利息收益。借款人需理解复利特性，合理规划还款策略，避免长期承担高额利息负担。