保险是根据金额还是次数

保险理赔主要看实际损失金额，与出险次数无直接关系。车险维修花费2000元就赔2000元，家财险水管爆裂导致地板损坏赔付5000元就按5000元计算。医疗险住院花费8000元，保险公司按8000元减去免赔额后赔付。重疾险确诊即赔50万保额，与患病次数无关。保单条款明确约定了保险金额，理赔时按实际损失金额与保额较低者赔付。

保险产品设计考虑了赔付频率因素。健康险一年内多次住院，每次赔付不超过保单限额。意外险一年内多次出险，累计赔付不超过总保额。车险连续3年无事故，次年保费可下降15%。保险精算师通过大数据分析不同人群的出险概率，设定差异化费率。高风险客户年保费可能达到低风险客户的5倍，这是基于赔付频率和金额的综合评估。