有效年利率什么意思

有效年利率是考虑复利效应后的真实资金成本或收益。银行宣传的5%年利率若按月复利，实际年利率会超过5%。信用卡账单日利率看似不高，但按365天计算，年化成本可能高达20以上。贷款产品中的手续费和保险费都会增加实际借款成本，使有效年利率高于名义利率。投资理财产品同样如此，季度分红再投资会使最终回报率高于票面利率。

有效年利率让不同金融产品有了比较基础。两个产品都宣称年收益6%，一个按年计息，一个按日计息，后者实际收益更高。房贷选择等额本息还是等额本金，有效年利率能帮助判断哪种更省钱。企业评估融资方案时，有效年利率是关键指标，帮助选择成本最低的资金来源。债券投资中，溢价或折价发行的债券，有效年利率与票面利率存在差异，真实回报需通过有效年利率计算。