房贷利息每年什么时候变化

房贷利息每年变化时间主要取决于贷款合同约定。大多数商业贷款会在每年1月1日调整利率，这对应央行上一年度的基准利率调整时间。固定利率贷款在整个还款期内保持不变，而浮动利率贷款则随基准利率波动。公积金贷款利率调整时间与商业贷款不同，一般会在央行调整后3-6个月内执行新利率。

房贷利率变化还受LPR(贷款市场报价利率)影响。当前房贷多采用LPR加点方式定价，LPR每月20日公布一次，但房贷合同约定调整周期多为每年一次。具体调整日期取决于贷款发放日，如5月15日发放的贷款，利率调整日可能为次年5月15日。银行会在调整日前15天通知客户利率变动情况。