人寿意外险差两年退保划算吗

人寿意外险差两年退保并不划算。保险公司收取的早期保费包含了较高的运营成本和风险准备金，退保时只能拿回现金价值，远低于已交保费。第1年的现金价值可能只有已保费的10%-30%，第2年约为40%-60%。退保意味着失去未来保障，万一发生意外，经济损失更大。保险的本质是风险转移，提前退保等于放弃这种保障功能。

从资金效率角度看，坚持持有到合同期满更明智。一份20年期意外险，总保费1万元，满期返还可能达到1.5万元。中途退保损失资金时间价值，同样金额存银行3年可获得利息收益。保险合同具有杠杆效应，小额保费可撬动高额保障，退保后重新购买新险种，年龄增长会导致保费上涨，保障期限却缩短，综合成本反而更高。