银行的烂账是什么意思

银行的烂账是指银行贷款或其他信用业务中，借款人长期无法按期归还本金和利息的不良资产。这些债务往往拖欠超过90天，银行通过催收、法律手段仍无法收回。烂账形成原因多样，包括企业经营失败、个人失业、自然灾害等。银行需将这类资产从正常贷款中剥离，计提损失准备金，直接影响银行盈利能力和资本充足率。处理烂账的方式有资产证券化、打包出售给资产管理公司等，银行每年都会投入大量资源控制和减少烂账规模。

烂账反映了金融体系中信用风险的累积程度。银行通过风险评估模型预测烂账可能性，设置不同贷款产品的风险溢价。高烂账率会引发连锁反应，导致银行收紧信贷政策，减少市场资金供应。监管机构会关注银行烂账率变化，作为衡量金融健康的重要指标。银行内部设有专门部门处理烂账，采用电话催收、上门拜访、法律诉讼等多种手段追讨。烂账问题严重时，可能需要政府注资救助，2008年全球金融危机就是由大量房地产贷款烂账引发的典型案例。