年化利率18.23%是高利贷吗

年化利率18.23%在中国法律框架内不属于高利贷。根据最高人民法院规定，民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍部分不受法律保护。当前一年期LPR约为3.45%，4倍约为13.8%，18.23%确实超过这一标准。银行信用卡分期年化利率普遍在15%左右，消费金融公司产品多在18%-24%区间，18.23%处于这一范围的中等水平。网贷平台产品利率差异大，从12%到36%不等，部分正规持牌金融机构产品利率与此相近。

年化利率18.23%的实际影响取决于借款金额和期限。借款10万元，1年利息约1.8万元；分12个月偿还，月供约9833元，月息约1500元。对比传统银行贷款利率4%-6%，这确实高出不少。企业短期融资年化利率普遍在5%-8%之间，个人信用贷款在正规银行渠道多在8%-15%区间。小额贷款公司针对个人小额贷款产品利率多在15%-25%范围，18.23%处于这一区间的中间位置。