房贷利率中的基点加成什么意思

房贷利率中的基点加成是银行在基准利率基础上增加的固定点数。中国央行设定5年期以上LPR为4.2%，银行根据客户资质、贷款类型和期限等因素加50-200个基点。实际房贷利率可能达到4.7%到6.2%之间。优质客户加成少，风险客户加成多。基点加成反映银行对不同借款人的风险评估，直接影响月供金额。30万贷款30年期，利率增加1个基点，月供多还约17元。

基点加成也受房地产市场调控政策影响。政府限价城市加成幅度受严格管控，非限价城市银行自主权更大。2022年部分城市首套房贷加成降至30基点，二套房保持在80基点以上。银行会根据当地房价走势调整加成幅度，市场过热时增加，低迷时减少。基点加成变化直接反映政策导向和市场预期，购房者需关注LPR调整和加成变化对总还款额的影响。