个人贷款年利率是多少算正常

个人贷款年利率正常范围在4%到10%之间。银行消费贷款利率约5%-8%，信用卡分期年化约12%-18%，小额贷款公司可能达到15%-24%。抵押贷款利率最低，约4%-6%，无抵押信用贷款利率较高，约8%-12%。各金融机构根据借款人信用状况、贷款期限和金额设定不同利率，优质客户可获得更优惠利率。央行基准贷款利率是重要参考，当前1年期LPR约为3.65%，5年期以上LPR约为4.3%。

贷款年利率是否合理需考虑多种因素。短期贷款利率一般高于长期贷款，1年期贷款利率比3年期高1-2个百分点。线上平台贷款利率普遍高于传统银行，支付宝借呗年化约7%-14%，微信微粒贷约9%-15%。企业贷款利率通常低于个人贷款，小微企业贷款年化约4%-9%。公积金贷款利率最低，目前5年期以上仅为3.1%。实际利率还需考虑手续费、保险费等附加成本，综合年化成本往往高于表面利率。