房贷的保证金什么时候返还

房贷保证金在贷款结清后7个工作日内返还。银行收到结清证明和解除抵押登记材料后，会立即处理退款。保证金直接退回原支付账户，不收取手续费。实际到账时间取决于银行处理速度，一般不超过15天。不同地区银行可能有细微差别，建议提前咨询贷款经理确认具体流程。

保证金返还需满足三个条件：贷款全部结清、抵押登记解除、无逾期记录。提前还款时，银行会先扣除应还本金和利息，剩余金额退还。贷款结清证明是关键文件，务必妥善保管。保证金不计利息，返还时不会产生额外收益。建议保留所有交易凭证，确保资金安全到账。