银行贷款死账是什么意思

银行贷款死账是指借款人长期不还款，银行确认无法收回的坏账。这类贷款往往逾期超过180天，借款人完全失去还款意愿或能力。银行会通过法律途径追讨，包括起诉抵押物、冻结资产等措施。死账会直接影响银行资产质量，降低盈利能力。银行每年都会拨备大量资金应对死账风险，2022年中国银行业处置死账金额高达3万亿元。死账过多会导致银行收紧信贷政策，影响正常企业经营和个人贷款申请。

银行处理死账有专门流程，内部会将贷款分类为"可疑类"或"损失类"。坏账核销需要满足严格条件，借款人失踪、破产或死亡等情况。银行会将死账打包出售给资产管理公司，价格仅为面值的10%-30%。这些公司通过专业手段追讨部分欠款。死账率是衡量银行风险管理的重要指标，监管要求控制在3%以下。银行会建立风险预警系统，监控高风险贷款，提前干预避免形成死账。