转账人工审核什么意思

转账人工审核是指银行或支付平台在处理大额或可疑交易时，安排工作人员进行额外检查的过程。审核人员会核实交易信息真实性、确认账户状态、评估风险等级，必要时联系客户确认交易意图。系统自动处理小额常规转账，超过设定金额的转账会触发人工审核，比如单笔5万元以上转账。审核时间从几分钟到几小时不等，节假日可能延长。人工审核能有效拦截欺诈交易，保障资金安全。

人工审核还涉及反洗钱合规检查，金融机构必须遵守相关法规，识别异常交易模式。审核系统会标记频繁转账、深夜交易、异地登录等行为，工作人员会深入调查这些活动。某些行业如珠宝、汽车销售的大额交易更容易受到严格审查。审核结果包括批准、拒绝或要求补充材料，拒绝转账会通知客户具体原因。这种机制保护了金融系统稳定，减少了非法资金流动风险。