贷款买房是那种划算

贷款买房在房价稳定上涨时最划算。2020年至2022年间，北京五环内房价年均涨幅8%，贷款利率4.5%，相当于用银行的钱赚了3.5%的年化收益。公积金贷款利率3.1%，商业贷款4.9%，组合贷款能平衡利率和额度。提前还款时，等额本息方式前期还款利息占比高，适合计划提前还清的购房者；等额本金方式总利息少，适合长期持有房产的人。

选择贷款买房时，月供收入比控制在40%以内最安全。三口之家月收入2万元，月供8000元，剩余1.2万足够覆盖生活开支。房贷期限越长越好，30年期月供压力小，通胀还能稀释债务价值。LPR浮动利率适合降息周期，固定利率适合升息预期。二手房满五唯一免征增值税，能省下房价5.6%的税费，比新房更划算。