分期付款是还给银行还是商家

分期付款的钱直接还给银行，商家已经收到全额款项。消费者与银行签订贷款协议，银行先垫付全款给商家，消费者再按月归还银行本金和利息。手机、家电等大额消费常见这种模式，消费者拿到商品的同时也承担了与银行的债务关系。银行会提供详细的还款计划，明确每月应还金额和期限。

商家实际收到的是一次性全额付款，不会等待消费者分期完成。银行通过分期业务赚取利息收入，商家则加速了资金回笼。消费者支付的总金额往往高于商品标价，这部分差额就是分期成本。商场促销时经常宣传"0利息分期"，实际是将利息隐含在商品价格中，消费者最终承担的成本并未减少。